內地一線城市近期樓市暢旺，推動樓市除了樓市本身的回暖及政策的利好之外，槓桿資金同樣被認為是背後的重要推手，以「首付貸」（買樓首付資金的貸款）為代表之一的場外配資引起了監管部門的重視。「首付貸」對借款人的潛在風險非常大，周期短、利息高的特點讓借款人難以承受，再加上買樓按揭貸款的月供，雙重的還貸壓力更是加大還款者的現金流壓力。
「首付貸」潛在風險高，切勿當作投資買樓槓桿。（互聯網圖片）
近日有內地媒體報道稱，深圳市金融辦今月4日下發了一份《防範房地產行業金融風險》的函件，當中提到，「現針對深圳房地產市場交易過熱，銀行、P2P、小貸公司等機構相繼參與『首付貸』、高槓桿放貸、放大金融風險的現狀，研究如何防範金融風險，要求互聯網金融協會和小貸協會，對各自下轄企業推出槓桿放貸的情況進行排查，梳理出產品模式和涉及金額。」監管部門將要求商業銀行對於買樓貸款申請嚴格審查，如果首付資金來自高槓桿融資類貸款，則不應發放貸款。監管部門還將加強房地產信貸的壓力測試。
「首付貸」的風險不容忽視
有業內人士表示，「首付貸」的風險不容忽視，首先是有政策風險，通過民間二次借貸的方式支付首付，使不符合條件的買樓人士也能向銀行貸款，相當於越過了金融貸款審核的門檻，中間存在一定的騙貸嫌疑；其次，增加了銀行授權的風險。「首付貸」產品處於監管的真空區間，央行征信系統對這類貸款亦無數據，這意味著買樓人士在銀行辦理抵押貸款時，銀行並不清楚是否申請了「首付貸」產品；第三，放大了樓市的風險。通過「首付貸」買樓人士槓桿率過高，一旦未來樓價下跌，很可能資不抵債，進而引發違約率上升。
「首付貸」有機會導致大量沒有買樓能力的買樓人士衝動「上車」，增加潛在風險，這種現象在深圳等樓價上升預期強烈的熱門城市尤為顯著。有業內人士提醒，「首付貸」這類產品只適合半年以內資金短期周轉，不適合長期借貸，更不適合當作投資槓桿，建議在貸款前一定要保持理性，切忌衝動和盲從。
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