司警金管局聯手斬斷地下資金鏈

縱使政府千方百計打擊改裝銀聯卡機（俗稱POS機）在本澳套現的非法活動，但在正式刷卡手續費（每筆交易收1.5%）與非法刷卡（每筆26元）存在的超高差額下（以1,000萬元計，前者收取15萬元，後者只收26元），內地客仍冒險光顧非法刷卡服務，更促使不少商戶暗中經營非法業務，一條不受金融管理局監管的龐大「地下資金鏈」，於是在本澳長期孳生蔓延……司警與金管局早前聯手調查，昨日成功收網，行動中搗破八間店鋪及一個首次被發現的改裝銀聯卡機地下工場，拘捕23名本澳及內地男女，檢獲多部改裝銀聯卡機及數百萬元現金。司警表示，店鋪非法經營刷卡套現毛利不大，但過程中不排除由地下錢莊低價買入人民幣，再以高價賣出港幣，從中賺取差價，這才是犯罪集團禁之不絕的其中一個關鍵。

司警資訊罪案調查處處長蘇兆強（左）及金管局銀行監察處副總監潘慧君（中），昨日簡布破案過程。 （劉凱輝攝）

司法警察局資訊罪案調查處處長蘇兆強及金融管理局銀行監察處副總監潘慧君，昨日在被搗破位於氹仔巴波沙總督街的珠寶店兼改裝銀聯卡地下工場門外，舉行現場實地記者簡布會，同一時間，多名疑犯魚貫被押上警車帶走。

蘇兆強表示，約於去年11月，司警接到金管局的案件轉介，指位於新口岸、氹仔及路氹城多間店鋪，涉嫌經營改裝銀聯卡非法刷卡業務，經兩個多月深入調查，司警及金管局昨日成功收網。

司警在氹仔其中一間店鋪，首次揭發一個改裝銀聯卡機的地下工場。 （劉凱輝攝）

司警在氹仔、路氹城及新口岸共搗破八間非法經營刷卡活動的店鋪，共檢獲十部經改裝的銀聯卡機。 （劉凱輝攝）

司警金管局聯合行動

司警出動40名偵查警員，金管局則派出五名調查員，兩方人馬兵分多路，直搗路氹城、氹仔及新口岸共13間珠寶鐘錶押店及手機店，在其中八間店鋪搜出十部改裝銀聯卡機、大量數簿及港幣現金750萬元，行動中拘捕12男11女（年齡介乎20至85歲），當中九人為本澳居民。在23人，三人是店鋪負責人（85歲男子是其中一人），十人是賭場負責拉客刷卡的「扒仔」，其餘人等是負青刷卡及記賬的員工，眾人分別被控以電腦偽造、電腦詐騙及犯罪集團等罪名，陸續移送檢察院處理。

司警行動中拘捕23名本澳及內地男女，當中三人是店鋪負責人。 （劉凱輝攝）

首揭改裝地下工場

是次案中最特別之處，是司警在氹仔巴波沙總督街一間珠寶店內，首次揭發一間改裝銀聯卡的地下工場。蘇兆強指出，正式的銀聯卡機必須要配合內地網絡使用，在本澳不能連線，是以經由郵寄來澳的銀聯卡機，必須經過改裝，但在珠寶店內附設地下工場進行改裝，是首次發現。而其中一間店鋪，相信已運作長達兩年之久，司警不排除還有疑犯在逃，現全力緝捕中。

司警表示，被搗破的八間店鋪中，其中一間營運已兩年，不排除仍有疑犯在逃。圖為警方押走被捕疑犯。（劉凱輝攝）

兌一億銀行賺少150萬

至於被搗破的八間店鋪，涉嫌非法刷卡套現的總金額有多少？司警表示，由於案件仍在調查中，暫時未有數字公布；不過，蘇兆強則稱，內地客在本澳店鋪進行非法刷卡套現的誘惑力非常大，由於循正常銀聯卡機刷卡的話，手續費按每筆交易金額的1.5%計算，他舉例，若以一億元計算，「你（記者）自己計下啦？」（即150萬元），但店鋪提供的非法刷卡套現，不管交易金額多少，一律只收26元。

賺兌換差價是「主菜」

蘇兆強又稱，暫時未知這八間店鋪是否屬同一個犯罪集團，亦未有證據顯示，這八間店鋪進行洗黑錢活動，但其實每間店鋪經營的方法都近似，不排除由地下錢莊低價買入人民幣，再以高價港幣賣給刷卡者，從中賺取差價。換言之店鋪每次給內地客刷卡套現，都至少賺了兩次錢（還不包括刷卡買金錶，再以較低價賣回給店鋪套現，店鋪又賺了一重錢）。

銀聯是經濟「幕後推手」之一

據澳門金融管理局數據顯示，2013年澳門賭場內及其周邊商店的銀聯卡交易金額，達到澳門幣1,800億元之巨（估計去年已達2,000億元），這一數字相當於當年澳門博彩總收入的一半，從中可見銀聯對澳門以博彩業為主導的經濟發展，扮演一個何等重要的「幕後推手」角色！

新的銀聯卡機附有身份證辨證系統，卡主本人資料無所遁形。（互聯網圖片）大額交易卡主資料或傳回內地  新款POS機要身份證辨識

澳門政府為進一步加強監管銀聯卡機（POS機），除於2014年11月1日起，要求全澳銀行銀聯卡收單機構，停止向賭場區範圍內珠寶鐘錶商戶，提供銀聯卡收單服務措施外，又於去年年中採取另一項更強硬的措施，就是大部分澳門銀行在政府的建議下，要求部分商戶更換附有身份證辨證系統的銀聯卡機，而更換新機後，使用銀聯卡刷卡套現的內地客，均要出示身份證明文件，並須將資料讀入銀聯卡機內。據悉，如發現有大額交易資料，會直接傳到內地相關部門。

其實，澳門金融管理局於2015年12月已表明，為打擊非法跨境金融活動及洗黑錢等不法行為，已規定澳門銀行或收單機構，對高風險的商戶實施「國內銀行卡在線監控系統」，針對賭場附近的高風險商戶，包括珠寶鐘錶等高檔奢侈品商戶。

消息稱，自去年年中始，內地客在賭場周邊奢侈品商店刷卡購物，金額多寡均需要出示卡主本人的身份證或護照，否則無法刷卡，每宗交易成功與否，都會抽取澳門幣25元作為手續費；這項手續更重要之目的是，若出現大額（百萬元計）交易的資料，卡主的資料會直傳到內地相關部門，雖然這是行家之間的流傳，未能證實，但始終會對不法交易造成阻嚇性作用。

本澳近年發生不少有人非法刷卡套現，從而賺取手續費差價的案件。最近一宗發生在去年12月，司警拘捕兩名男子，涉嫌為他人非法刷卡套現賺取手續費差價，有關銀行報稱損失280多萬元人民幣。

涉案兩名男子分別是本澳和台灣人，兩人涉在過去一年非法刷卡762宗，金額逾1.4億元人民幣，從中賺取手續費差價，並在他們身上搜出終端機、借據、他人身份證，以及現金30多萬港元等，有人承認犯案。2015年8月，司警接獲線報，揭發新口岸區有珠寶店負責人涉非法刷卡套現收取差價，令銀聯損失約71萬元，案件中共17名本澳及內地人被捕。

案情指，有人涉嫌每次收取50元至300元酬勞，負責在賭場內物色客人，分別帶到珠寶店內，由店鋪職員負責非法刷卡，成功非法刷卡逾4,500次，涉及折合澳門元逾3.5億元，司警在店內搜出11部部分改裝的內地銀聯卡機、刷卡紀錄賬簿和單據，以及現金1,350萬元。