江蘇江陰警方近日成功偵破全國首例利用手機App掃碼進行信用卡套現的案件，抓獲涉案嫌疑人30餘名，查明非法套現總金額高達504億元（人民幣，下同）。該犯罪團伙僅用半年時間便發展會員超過80萬人，藉虛構電商交易規避監管，並成為多起電信詐騙和網絡賭博案的洗錢通道，危害巨大。
案情起源於江陰一家企業報警，稱一名員工涉嫌挪用公司資金。經警方調查發現，該員工短短不到一年內挪用公司資金逾600萬元，但其名下信用卡卻無拖欠紀錄，消費金額高達5、600萬元，引發警方警覺。深入分析其信用卡帳單後，警方發現消費記錄涉及家電、美妝與建材等品項，但其家中並無相應物品，懷疑消費行為為虛構。
警方偵訊後得知，該員工沉迷網絡賭博，為籌資進行刷單返利和「預測彩票中獎號碼」，多次以貨到付款形式購買虛擬商品，實為非法信用卡套現行為。他所使用的工具，是一款名為「樂易付」的手機App。
App變身手機POS機
警方追查發現，「樂易付」App以手機POS機名義進行宣傳，用戶綁定借記卡後即可生成收款二維碼，持卡人掃碼支付即完成套現，資金直接進入綁定卡內，避開傳統POS機實名審查與監控。此種方式不僅便捷，手續費也遠低於傳統管道，吸引大量使用者。
為逃避監管，該團伙還搭建虛假的電商平台，將每筆套現行為偽裝成購物訂單。網站上陳列洗衣機、洗髮水等日用品，但實際從未有實體交易發生。
橫跨多地 層級分銷
順藤摸瓜，警方鎖定北京某科技公司為該平台實際運營者。該公司負責人胡某曾於銀行業從業，對金融監管與支付系統瞭若指掌。他組建團隊，在北京、上海、雲南三地設置辦公地點，利用網絡進行全國範圍推廣。
該團伙採取多層代理制度，快速吸納用戶並從中抽成。短短半年內，會員人數突破80萬，非法套現總金額達504億元。警方統計，胡某個人從中非法牟利超過1,700萬元，各級代理合計獲利超過一億元。
套現平台淪為洗錢工具
警方指出，此類網絡套現行為對金融體系構成極大風險，不僅造成銀行信用卡資金惡意透支與壞帳，更成為電信詐騙與賭博犯罪的資金轉移通道。辦案民警指出，不少電詐案件所使用的資金流轉工具，正是這類虛假購物平台。
江陰市公安局局長許昌表示：「這類非法支付平台實質上是為犯罪活動提供資金結算與洗錢通道，對金融安全構成實質威脅。」
30多人被捕
隨著調查深入，警方在全國多地同步展開抓捕行動，將胡某在內的30餘名涉案人員悉數抓獲。目前案件已進入司法程序。為防範類似情況重演，江陰警方已撰寫風險提示報告，提交給相關金融與支付監管部門，建議加強虛擬POS與電商平台監控。
警方提醒，個人用戶切勿參與信用卡非法套現行為，金融機構亦應加強交易審查，警惕利用科技手段掩蓋的違法資金流動。 （編輯部）
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