橫琴粵澳深度合作區（以下簡稱“深合區”）是推動粵港澳大灣區建設的重要平臺，深合區與澳門保險領域的融合是促進兩地規則銜接、民生互聯和產業協同的關鍵環節。
保險區域融合可以通過服務澳門經濟多元化，利用保險開放支持澳門產業轉型。未來尤其可以在文旅、大健康、科技等領域提供跨境保險產品。例如通過解決澳門居民在合作區生活、就業時的醫療保障以及車險、養老險等需求，實現“趨同澳門”的保障水準，方便跨境便利需求。同時積極探索跨境保險產品、資金互聯互通，助力人民幣國際化及離岸金融市場建設。
保險區域融合可以在探索推動金融創新試點的過程中發揮重要作用。目前兩地保險公司已經開發出多款多元化產品，實現兩地居民互融互通，特別是有特色的創新產品，例如澳車北上的政策，讓上萬輛澳門機動車通過投保內地交強險和商業險，實現“一張保單保兩地”的一體化車險服務。此外澳門居民在大灣區就醫可使用醫保直接結算，部分重疾產品的理賠也可直接到達內地銀行卡。
保險區域融合是“一國兩制”下金融創新的重要試驗。不僅需要在風險可控前提下逐步突破規則壁壘，而且隨著深合區建設的推進，也將成為支撐粵澳要素流動、產業協同和社會融合的關鍵支柱。如未來政策有望進一步釋放紅利，將為大灣區居民和企業提供更便利的跨境保障。
保險區域的融合需要從政策、數據以及認知等多維度分析、突破。在保險法規、償付能力標準、消費者權益保護等方面存在的差異，需協調監管框架。醫療、征信等數據的跨境共用受限，也對保險產品的精准定價和服務效率產生一定影響。同時兩地居民對保險產品的信任度和購買習慣仍需長期培育。
今年國務院政府工作報告中也明確提出，要“完善發展養老事業和養老產業政策機制，大力發展銀髮經濟”。一直以來保險區域融合也為探索壽險、養老險等更深層次開放。而進行民生深度對接，推動養老產業以及配套發展，探索“兩地參保、待遇疊加”的新養老經濟模式也是兩地保險區域融合值得關注的話題。
澳門區域經濟研究會秘書長 劉玥
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