金監總局：淨息差不斷收窄

國新辦舉行「推動高質量發展」系列主題新聞發佈會，國家金融監督管理總局副局長肖遠企以及主要司局負責人就銀行業利潤增速放緩、中小金融機構改革化險等眾多熱點問題作出回應。

第一財經報道，上半年，大行及民營銀行淨利增速為負，引發市場關注。金融監管總局發布的2024年二季度銀行業主要監管指標數據顯示，上半年，商業銀行累計實現淨利潤1.3萬億元（人民幣，下同），同比增長0.4%，增速有所放緩（一季度增長0.7%）。其中，大行及民營銀行淨利潤均同比出現下滑，增速分別為-2.87%、-1.94%。

金監總局表示，淨息差不斷收窄，對銀行利潤產生顯著影響。 （資料圖片）

對此，金融監管總局統計與風險監測司司長廖媛媛指出，近年來，中國商業銀行淨利潤增速持續放緩，主要是受到了貸款利率持續下降、淨息差不斷收窄的影響。

今年1至7月，銀行新發放企業類貸款平均利率較上年同期下降了39個基點，較前期高點即2021年下降超過100個基點。上半年，商業銀行淨息差為1.54%，同比下降19個基點，較前期高點下降超過50個基點。

中國商業銀行淨利息收入佔營業收入的80%左右，因此，淨利息收入增長放緩對利潤的影響非常顯著。

商銀服務費持續降低

另一個影響因素，是近年來商業銀行不斷降低服務收費，其中手續費及傭金收入已經連續五年同比下降。

廖媛媛表示，保持合理的利潤水平對於銀行及時補充資本金、維持穩健運營、增強服務實體經濟能力都具有重要意義。面對利潤增長放緩壓力，近年來，商業銀行已通過多種方式內部挖潛、降本增效，目前中國商業銀行的盈利水平仍處於合理區間。

對於部分民營銀行淨利潤增速負增長的情況，廖媛媛稱，今年上半年，民營銀行總體是盈利的，但有幾家民營銀行淨利潤同比有所下降，主要是這些銀行與去年同期相比明顯加大了撥備計提力度，直接影響了當期利潤，導致淨利潤出現階段性下滑。

金融監管總局將引導銀行機構培育新的利潤增長點。（網絡圖片）

下一步，金融監管總局將引導銀行機構繼續加強精細化管理，優化資產負債結構，培育新的利潤增長點，不斷提高盈利能力。

中小金融機構改革不搞一刀切

在銀行業整體經營承壓的同時，中小金融機構也面臨改革化險。截至6月末，全國共有中小銀行（包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行） 3,830家，資產115萬億元，佔整個銀行業總資產的28%；貸款餘額62萬億元，有將近80%投向了小微企業和「三農」領域。中小保險公司有163家，總資產9.7萬億元，佔保險業總資產的30%。

肖遠企表示，從全國範圍來看，中小金融機構總體經營穩健，經營指標和監管指標也都處於健康合理區間。比如，中小銀行的資本充足率為13%，撥備覆蓋率達155%。保險公司償付能力，無論是綜合償付能力還是核心償付能力，都在監管比例之上。

肖遠企認為，對中小金融機構改革化險，總體上要採取實事求是、穩步推進的原則。不搞一刀切，不搞一個模式方法，堅持「一省一地一策」的形式。中小金融機構散布在全國各個地方，從大城市、中小城市，到縣、鄉、村都有，每個地方的情況不一樣，每家中小金融機構本身的情況也不一樣。