上市公司近六千萬存款「不翼而飛」

內地一家上市公司存放在銀行的近6,000萬元存款，竟在不知情下被劃轉到不相關的第三方公司。（資料圖片）

湖北超卓航空科技股份有限公司4日發公告，稱存款丟失。（網絡圖片）

錢存進銀行都不安全？內地上市公司湖北超卓航空科技股份有限公司4日公告，稱該公司存在招商銀行南京城北支行人民幣5,995萬元存款，在「不知情」的情況下，被該行劃入保證金存款帳戶，用於兩家與超卓航科不存在任何關係和業務往來的企業承兌匯票。針對客戶存款莫名「失蹤」，招商銀行尚無任何說明。

據《北京商報》報道，超卓航科4日公告，該公司於3月30日透過全資子公司上海超卓金屬材料有限公司將暫時閒置的募集資金將近人民幣6,000萬元存入招商銀行南京城北支行以期實現存款收益。但截至公告日，其中5,995萬元已被招商銀行南京城北支行劃出公司帳戶。

經自查及向招商銀行詢問後得知，5,995萬元已於3月30日存入當日被劃入保證金存款帳戶。此外，該存款帳戶存在以該公司名義向北控（江蘇）建設專案管理公司及南京隴源匯能電力科技有限公司開立的共計2.398億元銀行承兌匯票的開票記錄，出票日期3月29日，到期日為9月29日。

存款被不相關第三方公司承兌

截至11月4日，上述銀行承兌匯票中，合計5,995萬元的銀行承兌匯票顯示已承兌，承兌日期為3月30日，對應票據狀態為「票據已結清」，其餘銀行承兌匯票的票據狀態為「票據已作廢」。10月7日，5,995萬元被招商銀行南京城北支行劃出公司帳戶。

超卓航科稱，其對於資金存入前即實施的開立銀行承兌匯票完全不知情。 北控（江蘇）建設和隴源匯能與該公司、公司董監高以及實際控制人沒有任何關聯關係和業務往來，該公司亦未與上述兩家公司簽訂過任何協議。近日該公司已向南京市公安局經偵支隊報案，並向國家金融監督管理總局江蘇監理局檢舉。

報道稱，其中隴源匯能官網所公佈的電話均已暫停服務或暫停使用。北京商報記者注意到，因民間借貸糾紛，隴源匯能未按時履行給付義務，今年5月隴源匯能及法定代表人已被法院採取限制消費措施。

沒有授信如何開具承兌匯票？

銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開具的一種延期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務，但銀行開具承兌匯票的前提是企業需要有相關授信，例如企業向銀行存入一定票據金額的保證金，如果沒有銀行授信是沒有開據銀行承兌匯票資格的。

而開具銀行承兌匯票需要企業提交相關資料。某不願具名的銀行對公人士透露，沒有業務往來，銀行不會開具承兌匯票，開具銀行承兌匯票需要企業提申請，申請上需要加蓋公章、財務章、人名章，並有法人簽字，銀行收到申請需要核對申請的真實性，然後再根據客戶提供的相關貿易合同和發票開具銀行承兌匯票。

銀行與企業雙方或都有責任

有律師表示，一般而言，銀行只能根據客戶的指令和企業賬戶的協議進行劃轉。例如，當企業需要支付貨款、員工工資或其他合同約定的費用時，銀行可以根據企業的指令將相應金額的資金從企業賬戶中劃出。

問題可能出在銀行承兌匯票的管理和審查上，超卓航科財務管理、銀行承兌匯票的開具和承兌過程也可能存在漏洞，導致存款被非法使用和轉移。超卓航科作為存款方，有責任確保其工作人員在銀行辦理業務時有合法的授權許可，若超卓航科因為內部管理問題導致存款丟失，應當承擔相應的責任。銀行作為承兌方，有責任在承兌時對存款進行嚴格的審查和核對。如果銀行沒有盡到應有的審查和核對義務，或者在承兌過程中存在違規行為，那麼銀行應該承擔相應的責任。

如果經過調查發現，存款丟失是因為銀行和超卓航科的共同過錯導致的，那麼雙方都應該承擔相應的責任。