在付首期之前，先確認自己要貸款方式。（網絡圖片）
港澳購房者還需要留意選中的樓盤是否有直貸合作銀行，結合自身負擔能力進行篩選。（網絡圖片）
大灣區交通路網、大型基建等不斷完善，港澳和灣區各城市往來近年越來越便捷和緊密，灣區「一小時生活圈」也逐漸形成。選擇在灣區置業的港人也愈來愈多了，雖然灣區不少城市樓價比香港便宜不少，可一百幾十萬也是免不了，一口氣付清也是一筆大開支，對於超出負擔能力的購房者來說，往往會選擇貸款買樓。那麼，在貸款前或是交易前，港澳購房者需要注意什麼呢？
據了解，港澳購房者如果想在灣區貸款買樓的話，通常有兩個選擇，要麼港澳直貸，要麼直接在內地按揭，所以在付首期之前，先確認自己要貸款方式。如果選擇港澳直貸的話，最大優勢是可以直接在港澳還款，不需要跨境匯款，會比較方便點。不過利率方面，由於美元加息的原因，港澳現在的利率比內地高，大概在3.8%左右，而且辦理手續會複雜一點。另外，如果購房者在香港有貸款的話，可能還需要做壓力測試，過程相對比較複雜。
如果選擇內地按揭，最明顯優勢就是利率比港澳低，近年央行陸續降息，銀行利率跟著下調，拿珠海為例，現在珠海銀行利率大約在3.6%，個別銀行甚至可以做到3.45%左右，但需要特定的要求。另外，辦理手續較簡單，比港澳容易批出，也不需要做壓力測試；不過，唯一要注意是，還款時要匯款到國內帳戶。
另外，港澳購房者還需要留意選中的樓盤是否有直貸合作銀行，現在有個別樓盤也會提供港澳直貸，多數是中銀、工銀、建行亞洲、澳門國際銀行等，可以了解下這些銀行的利率，結合自身負擔能力進行篩選。
如果想選擇內地按揭的話，建議優先考慮四大銀行，分別是中行、工行、農行、建行；四大行服務較有保障，不過不同銀行的房貸利率有所不同，可以了解後自行對比優勢。以珠海為例，我這邊也有綜合了當地四大行最新的房貸利率，均為3.6%，有個別銀行可以低至3.5%以下。
不過，以上無論是港澳還是珠海的銀行，按揭利率都可能會有所出入，具體要以實際情況為準。
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