港澳大灣區「跨境理財通」試點快將開展，雖然目前仍未有具體措施如何運作，但對大灣區內的理財業務肯定是正面。不過，本澳業界千萬別高興得太早，我們目前理財服務的廣度及深度遠遠不足，業界不一定能受惠，搞不好，本地客戶有機跑到別的灣區城市。
要把握這個機遇，我們就要明白市場，理解消費者的需要。想想自己到商店買東西，總希望有選擇，當中挑選適合自己的商品。理財業務如是，金融機構所賣的也是產品，要吸引客人光顧，要有一定的產品供投資者選擇。
但本澳大部份銀行的財富管理產品種類十分少，不外乎是定期、掉期，即使基金，可供選擇的也有限，更別說股票掛鈎票據（ELI）這類產品。至於其它較複雜的，不要說客戶，銀行銷售人員也不甚了了。
想想內地人要跨境理財，也希望有較多選擇，按自己的風險去組合，特別是內地所沒有的產品，但現時澳門市場可以做到嗎？大家心裡有數，我們不做好準備，客戶都跑到鄰埠去了。
除理財產品種類不足外，產品的回報也是一大考慮。一直以來本澳的投資者大多傾向保守，是以金融機構提供的產品也以穩健為主；但世界是公平的，你要超穩陣，回報當然是十分低。但要明白，不同的客戶對風險有不同承受程度，我們不能十年如一，在回報與風險中也要取一個平衡，要設計或提供回報更高的產品供投資者選擇。
特別跨境理財要吸納的是內地客，他們在內地購買的理財產品回報相當高，當然那類產品風險也成正比，然而部份相對來得穩健的，回報也可達3至4厘。因此本澳要思考，我們能否提供可競爭的產品，又或可提供某類產品去填補內地所沒有的。
要吸引理財客戶，光靠以上兩項還不足夠，我們要明白怎樣可以幫助客戶，在他們本身資源上發揮最大的效益。例如金融機構是否可以提供貸款讓客戶去投資，在鄰埠的部份銀行，可以為專業客戶提供低息借貸，客戶利用低息資金買入回報較高的產品，中間就賺取了息差。舉個例子，你用兩厘息借貸，再買入一隻4厘的債券，中間就賺取息差兩厘。當然你有一定風險，但都係那句話，市場有不同投資者，只要風險工作做足，多樣服務肯定能提升競爭力。
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