金管局打擊非法金融

金管局銀行監察廳副總監 潘慧君

過去一段時間，有非法借貸活動以公開及高調方式於各公共場所，招攬市民借貸，已構成非法借貸。（資料圖片）

澳門只有獲許可的銀行、郵政儲金局、兌換店及現金速遞公司提供合法匯款或兌換服務。 （互聯網圖片）

本澳金融業急速發展，有不少不法之徒往往透過非法金融活動謀取暴利，大多數市民或因不了解，在無意間參與非法金融活動，有機會令自身蒙受損失之餘亦負上刑事責任。

金融管理局一方面密切監察市場情況，繼續調查非法金融活動，並提起行政違法程序；另一方面繼續與政府不同部門加強合作，恆常交換情報；此外，亦會持續向公眾宣傳教育。希望為公眾提供便利金融服務的同時，確保金融市場健康運作。

非法金融活動種類及分辨方法，金管局銀行監察廳副總監潘慧君接受本報訪問時指出，在日常生活中，市民通常接觸到的金融活動，包括存款、借貸、匯款、兌換、投資金融產品等，任何人或機構從事此類金融活動時均須獲得金管局許可，所以如未經許可而經營以上之金融活動，均屬違法。

任何人士如未經許可的情況下，在澳門經營貸款業務，即屬非法借貸，違反了《金融體系法律制度》和《金融公司》法律的相關規定。潘慧君舉例，在過去某段時間，金管局由不同渠道收到多宗有關非法借貸情報，大部分以公開及高調方式於各公共場所，例如巴士站、燈柱、大廈外牆及泊車咪錶張貼宣傳單張，招攬市民進行借貸活動，已違反了《金融體系法律制度》和《金融公司》法律的相關規定，此行為已構成非法借貸。

參與非法借貸可負刑責

為謀取暴利，不法之徒在未經許可下以高息經營借貸活動，此舉已觸犯了《金融體系法律制度》特別嚴重之行政違法行為，最高可被科處500萬澳門元罰款。潘慧君特別提醒非法借貸的出借人及借款人，有關的資金來歷不明，市民從非法渠道取得貸款或收取還款，有可能牽涉到其他犯罪或清洗黑錢活動，最後更可能負上法律責任。

潘慧君亦提到在某些個案中，借款人因急需周轉而經非法渠道取得貸款，過程中除了把物業及車輛作抵押，亦被引導簽署比實際借貸金額大的貸款合同，最終借款人無力償還借貸合同所訂定之金額，而被出借人循法律途徑追討，最終失去抵押物的業權。

另外，任何人士未經許可下從事兌換及匯款業務，已違反《匯兌制度》及《現金速遞公司》法律的相關規定。潘慧君表示，如商戶透過任何方式如使用銀行卡、銀行戶口、支付工具等，為客人進行跨境資金轉移，或套取外幣現金，都屬於非法匯兌。

參與非法匯兌易招巨損

任何人未經許可下經營兌換或速遞現金之業務，與參與非法借貸一樣，均觸犯了《金融體系法律制度》的嚴重行政違法，同樣最高可被科處500萬澳門元罰款。潘慧君提到此舉違法之餘，若市民透過非法渠道做匯兌交易，有機會收到偽鈔、收不足款項，甚至收不到匯出資金（不能到帳），而這些交易沒有單據，一旦發生任何爭議，市民便投訴無門及蒙受損失。

現時，澳門只有獲許可的銀行、郵政儲金局、兌換店及現金速遞公司獲許可提供匯款或兌換服務；而向公眾提供貸款服務的機構只有獲許可的銀行及金融公司。為保障市民自身的利益，市民應在進行所需的金融活動前，先了解該提供服務的機構，是否持有相關牌照。

多管齊下打擊非法金融活動

金管局一直以來密切監察金融市場的情況，採取適當的監管措施，為市民帶來更大方便的同時，同樣著重安全。潘慧君強調，對非法金融活動，金管局將持續進行調查行動，並提起行政違法程序，致力打擊不規則金融活動。未來，金融管理局將持續加強監管金融行業，令市民得到更大保障。

在對廣大市民的宣傳教育方面，金管局會定期合辦金融宣教日和透過不同的渠道包括報章、金管局網頁、Facebook 及官方微信，向市民傳達金融服務的相關信息。

潘慧君進一步提到，金管局將繼續加強與政府不同部門合作打擊非法金融活動，與司警建立了完善的合作機制，如店舖或機構涉及刑事的非法金融活動，兩局會採取聯合行動，按自身的職權打擊有關違法行為。此外，金管局亦恆常地與其他相關的政府部門交換情報，如金情辦、經濟局等，研究如何打擊非法金融活動，並作出相應行動。同時，金管局積極研究修改相關法律法規，以加重對非法金融活動的罰則。